Festhypothek beim Verkauf vorzeitig auflösen
Kurz erklärt
Ob sich der vorzeitige Ausstieg aus einer Festhypothek lohnt, hängt davon ab, ob der Verkauf ohnehin ansteht oder ob er nur wegen der Zinssituation vorgezogen würde. Steht ein Verkauf aus anderen Gründen fest, ist die Entschädigung meist unvermeidbar und Teil der Verkaufskosten. Lässt sich der Verkauf zeitlich noch verschieben, lohnt sich ein Vergleich zwischen der Höhe der Entschädigung und den Kosten eines Aufschubs bis zum regulären Laufzeitende.
Verkauf steht fest oder ist noch verschiebbar?
Steht der Verkauf aus persönlichen oder familiären Gründen unabhängig vom Zinsumfeld fest, ist die Vorfälligkeitsentschädigung schlicht Teil der Verkaufskosten und sollte im Nettoerlös entsprechend eingerechnet werden.
Lässt sich der Verkauf noch um Monate oder wenige Jahre verschieben, lohnt sich ein Vergleich: Was kostet der vorzeitige Ausstieg heute gegenüber dem Warten bis zum regulären Laufzeitende?
Wie die Entschädigung berechnet wird
Banken berechnen die Entschädigung meist nach der Differenz zwischen dem vereinbarten und dem aktuellen Marktzins für die Restlaufzeit, multipliziert mit der Restschuld – die genaue Methode unterscheidet sich zwischen den Instituten.
Fordern Sie immer die konkrete, schriftliche Berechnung Ihrer Bank an – pauschale Faustregeln liefern nur eine grobe Orientierung.
Verhandlungsspielraum bei der Bank prüfen
Manche Banken zeigen sich bei einem gleichzeitigen Abschluss einer neuen Hypothek (z. B. bei einem Ersatzkauf) verhandlungsbereiter als bei einem reinen Verkauf ohne Anschlussgeschäft.